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起步最晚的頭部險資:太保養(yǎng)老是怎么做的?

閆笑梅2020-07-24 17:11:46來源:昱言養(yǎng)老

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??背景

??截至2020年6月,全國進入養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)保險公司從原來的17家增加到18家,新增大家保險1家。其中有8家保險公司在2020年上半年期間有最新進展,泰康、國壽、太平、太保4家有新的養(yǎng)老項目落成,前海人壽、華夏人壽、恒大人壽3家有最新養(yǎng)老投資,大家保險首次公開闡述布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的思路。

??昱言養(yǎng)老工作室針對泰康、國壽、太平及太保四大頭部險資的康養(yǎng)領(lǐng)域的特點進行研究,分析其康養(yǎng)戰(zhàn)略屬性、執(zhí)行、進度及發(fā)展等。

??本篇文章主要分析其中的太保,如對其他頭部險資感興趣,在微信公眾號后臺回復關(guān)鍵詞“6月險資”,獲取完整分析報告。

??以下為正文

??中國太平洋保險(集團)股份有限公司是在1991年5月13日成立的中國太平洋保險公司的基礎(chǔ)上組建而成的保險集團公司,總部設(shè)在上海,公司連續(xù)9年入選《財富》世界500強,排名進至第199位,太保與國壽、泰康、太平都是中國保險市場傳統(tǒng)的老六家壽險巨頭之一。

??起步晚,發(fā)展快

??中國太保于2014年起規(guī)劃康養(yǎng)產(chǎn)業(yè),投資設(shè)立太保養(yǎng)老投資公司。2018年高調(diào)進軍康養(yǎng)后,與歐葆庭合資成立公司,并發(fā)布太保家園品牌,并有多個項目已落地,于8月正式發(fā)布《養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,明確未來3-5年內(nèi)要在全國重點城市打造“太保家園”系列高端養(yǎng)老社區(qū),作為“轉(zhuǎn)型2.0”的重要支撐。2019年,太保養(yǎng)老投資公司按照中國太保轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略,全面推進養(yǎng)老社區(qū)項目布局、工程建設(shè)、運營能力培育、主業(yè)協(xié)同及基礎(chǔ)建設(shè)。

??2020年2月27日,中國太保以2.7億元成功摘得位于廈門市集美區(qū)環(huán)東海域一地塊,項目將突出生態(tài)、健康、旅居、僑鄉(xiāng)四大特色,打造富有閩南文化特色的濱海型高端頤養(yǎng)社區(qū)。項目建成后可提供約1100套養(yǎng)老公寓,為中國太保客戶、全國旅居長者及當?shù)爻W¢L者提供高品質(zhì)服務。進一步完善了“太保家園”高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)“南北呼應、東西并進”的全國性布局。

??6月16日,太保養(yǎng)老投資公司與上海市普陀區(qū)規(guī)劃資源局正式簽訂建設(shè)國際康養(yǎng)社區(qū)項目的投資合作協(xié)議。此舉標志著中國太保打造養(yǎng)老服務全齡覆蓋的三大產(chǎn)品線繼頤養(yǎng)服務、樂養(yǎng)服務產(chǎn)品落地后,康養(yǎng)服務產(chǎn)品項目將正式動工開建并持續(xù)運營,中國太保在面向高齡剛需人群提供高品質(zhì)介助、介護及失智照護服務方面取得突破性進展,在協(xié)同保險主業(yè)共同解決社會民生保障問題方面邁出了創(chuàng)新步伐。

??7月3日,中國太保成功摘得位于南京市仙林大學城區(qū)域的一養(yǎng)老地塊,并將在此打造醫(yī)養(yǎng)結(jié)合精品型太保家園養(yǎng)老社區(qū)項目。這是“太保家園”在長三角繼杭州、上海落子之后的又一突破性進展。

??上圖:目前,中國太保成都、大理、杭州三地社區(qū)已經(jīng)陸續(xù)動工開建,第四塊地廈門社區(qū)于今年2月簽約,6月上海康養(yǎng)項目簽約,7月南京社區(qū)簽約。

??產(chǎn)品線細分,打造全齡化養(yǎng)老生態(tài)圈

??在中國太保的養(yǎng)老地產(chǎn)版圖中,其特點是對養(yǎng)老市場做了細分,包括樂養(yǎng)、頤養(yǎng)、康養(yǎng)三大產(chǎn)品線,打造覆蓋從低齡-高齡長者的全年齡段養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品,未來將具備“從55歲至99歲+”的全齡覆蓋的養(yǎng)老照護服務能力。 

??度假型國際樂養(yǎng)社區(qū)

??面向55-69歲的低齡老人的度假型國際樂養(yǎng)社區(qū),以旅居候鳥式養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主。

??主打“度假+健康+養(yǎng)生”理念的大理國際樂養(yǎng)社區(qū),長者可根據(jù)寒暑變化,自行或攜家人前往太保家園位于度假勝地或宜居城市的樂養(yǎng)社區(qū),享受星級酒店的服務,體驗當?shù)厝宋暮途酚斡[線路,在親近自然的環(huán)境中,享受歐洲專業(yè)的非藥物健康管理、身心調(diào)理等增值、特色服務,為“優(yōu)雅老去”做好充分準備,共享闔家歡聚的美好時光。

??城郊型國際頤養(yǎng)社區(qū)

??面向70-79歲的中齡老人的城郊型國際頤養(yǎng)社區(qū),以健康活力養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主。

??如成都國際頤養(yǎng)社區(qū)和杭州國際頤養(yǎng)社區(qū),實行國際標準的持續(xù)照料退休社區(qū)模式,精選生態(tài)宜居之所,為長者提供高品質(zhì)的集自理、介助、介護一體化的居住設(shè)施和精細化的綜合服務,滿足長者在健康狀況和自理能力變化時,依然可以在熟悉的環(huán)境中繼續(xù)居住,并獲得與身體狀況相對應的照料服務,在關(guān)懷呵護的同時提倡適度照護、積極賦能。

??城市型國際康養(yǎng)社區(qū)

??面向80歲以上的高齡老人的城市型國際康養(yǎng)社區(qū),以康復護理業(yè)態(tài)為主。

??太保家園為高齡長者除了提供精細化的基礎(chǔ)服務之外,還將通過以長者為中心的多學科服務團隊,實施歐洲健康干預理念,運用非藥物療法、精神康復方法等解決方案,從健康管理、慢病管理、康復護理三個方面積極改善長者的生活質(zhì)量,精心打造城市中心區(qū)域的專業(yè)化、個性化、人性化的高端養(yǎng)護社區(qū)。

??引入國際資源

??2018年11月,中國太保旗下子公司太保壽險與法國歐葆庭集團成立了太保歐葆庭(上海)養(yǎng)老企業(yè)管理有限公司,全面引進法國理念和專業(yè)技術(shù),并根據(jù)中國市場需求特點進行本土化完善和延展,深度介入到養(yǎng)老社區(qū)項目前期的包括拿地、產(chǎn)品設(shè)計、建筑設(shè)計、籌開管理等方面,給予專業(yè)技術(shù)支持。建立國際品牌形象,有助企業(yè)快速破局,后來者居上。

??國際引進→消化吸收→創(chuàng)新發(fā)展

??國際背景:利用歐葆庭國際品牌效應,樹立自身品牌形象。

??品牌打造:結(jié)合前期高調(diào)舉動,在項目開發(fā)階段即開始蓄客。

??經(jīng)驗引入:引入歐葆庭專業(yè)養(yǎng)老經(jīng)驗,結(jié)合中國太保本土投資領(lǐng)域優(yōu)勢。

??建立團隊:快速打造國際背景自有團隊。

??保險+養(yǎng)老

??隨著社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,公眾對健康養(yǎng)老服務的需求日益迫切。富裕化、老齡化進程不斷加快,客戶的養(yǎng)老、健康風險保障需求被極大激發(fā),且他們已經(jīng)不再滿足于單一的保險產(chǎn)品,更加希望獲得涵蓋老年護理、慢病管理等增值服務的產(chǎn)品服務一體化解決方案。

??通過布局健康養(yǎng)老,保險公司可更好地滿足客戶需求、提升服務能級,實現(xiàn)傳統(tǒng)三差之外的多元化利源,同時還可提升主動風險管理水平,改變風險發(fā)生的概率,促進保險產(chǎn)品創(chuàng)新,擴大死差和費差收益,促進投資端優(yōu)化資產(chǎn)配置,助力保險公司實現(xiàn)內(nèi)涵式增長和差異化競爭,是保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展不可錯過的戰(zhàn)略機遇。

??據(jù)了解,中國太保持續(xù)推動“保險+養(yǎng)老”模式的升級迭代。此前,中國太保推出了“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)+養(yǎng)老服務”綜合解決方案,太保家園入住資格函發(fā)放已近萬份。

??下一步,中國太保還將繼續(xù)探索通過年金險、長護險和重疾險對接養(yǎng)老社區(qū)部分費用,有效提高客戶入住高端養(yǎng)老社區(qū)的支付能力。

??由于長期護理保險的流程環(huán)節(jié)復雜、涉及角色多元、風險管控難度更大,而且大部分地區(qū)獨立完成整體制度設(shè)計的能力和專業(yè)養(yǎng)老護理資源供給能力不一。中國太保旗下的太平洋醫(yī)療健康公司通過自主研發(fā)“智慧長護經(jīng)辦平臺”,聚焦長護保險經(jīng)辦中的難點問題,將長期護理保險經(jīng)辦的全流程、各方角色納入到同一個系統(tǒng)來支持長期護理保險的一體化、集約化經(jīng)辦。

??值得一提的是,“智慧長護經(jīng)辦平臺”引入工作流引擎,實現(xiàn)鑒定、評估、服務全流程平臺化智能化管理,為長期護理保險的不同參與角色,包括政府、服務機構(gòu)、第三方鑒定機構(gòu)以及眾多的參保人和待遇享受人員提供一站式服務。

??失能評估是長期護理保險基金待遇支付的依據(jù)。“智慧長護經(jīng)辦平臺”采用智能規(guī)則引擎,將相關(guān)管控規(guī)則嵌入到系統(tǒng)中去,在申請受理、失能評估、護理服務、稽核查詢、待遇支付、檔案管理等方面實現(xiàn)信息化流程管控。譬如在失能評估和護理服務方面,實現(xiàn)事前、事中、事后全流程運營管控,避免評估異常,審核服務計劃適配性,并對異常情況發(fā)起預警稽核;在待遇支付方面,實現(xiàn)異常現(xiàn)象費用鎖定,不合理護理費用剔除等功能,確保合理支付,提高支付效率。

??科技賦能保險在長護保險中更能體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)在各環(huán)節(jié)的應用,包括失能評定、護理服務、服務監(jiān)管等方面創(chuàng)新。目前,“智慧長護經(jīng)辦平臺”隨著中國太保長護保險項目的拓展全面鋪開為多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)持續(xù)提供智慧支持。

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