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??因擅自劃扣項(xiàng)目預(yù)售資金，渤海銀行收到湖南省住建廳一紙通報(bào)，被點(diǎn)名批評(píng)并暫停合作。這樣嚴(yán)厲的處罰在業(yè)內(nèi)尚屬罕見(jiàn)。

??3月28日，湖南省房地產(chǎn)工作協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室（湖南省住建廳代章）發(fā)布《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預(yù)售資金的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱“通報(bào)”）稱，從即日起，湖南省各市（州）、縣（市、區(qū)）商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停與渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營(yíng)單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。

??同時(shí)，建議相關(guān)部門(mén)和單位慎重選擇渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營(yíng)單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲(chǔ)銀行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，目的是“嚴(yán)格商品房預(yù)售資金監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)購(gòu)房群眾合法權(quán)益。”通報(bào)中稱。

??中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者就此事件致電渤海銀行株洲分行，工作人員表示：“正在跟進(jìn)處理此事，一切要等總行官方通知。”

??“這是好事！從市場(chǎng)角度來(lái)看，進(jìn)一步規(guī)范了商品房預(yù)售資金監(jiān)管工作，并加大了監(jiān)管力度。”住房金融高級(jí)經(jīng)濟(jì)師陳斌點(diǎn)贊道。

??根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，2018年，渤海銀行株洲分行與株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂了《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作協(xié)議》，成為株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作銀行。

??2019年5月~2021年6月間，渤海銀行株洲分行分別與株洲德勝置業(yè)有限公司和株洲理想城房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司簽訂《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議》，成為株洲譽(yù)苑、北大資源株洲天池等項(xiàng)目商品房預(yù)售資金監(jiān)管銀行。

??然而，2021年3月和7月，渤海銀行株洲分行擅自劃扣株洲譽(yù)苑、北大資源天池項(xiàng)目重點(diǎn)監(jiān)管資金，導(dǎo)致項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金不足，房屋逾期難交付，引發(fā)房屋買(mǎi)受人頻繁信訪投訴。

??“樓盤(pán)為什么會(huì)爛尾，就是因?yàn)榉科笏阶耘灿妙A(yù)售的資金。但預(yù)售監(jiān)管賬戶里的資金是怎么沒(méi)的？那就要問(wèn)問(wèn)渤海銀行了。”一位博主網(wǎng)上留言稱。

??“我廳督促株洲市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局對(duì)渤海銀行株洲分行進(jìn)行了約談警示，并下達(dá)書(shū)面整改通知書(shū)，責(zé)令其返還擅自劃扣的商品房預(yù)售監(jiān)管資金，但一直沒(méi)有整改到位。”湖南省住建廳稱。無(wú)奈之下，湖南省住建廳將渤海銀行拉入合作“黑名單”。

??為了做好相關(guān)監(jiān)管工作，2020年12月，株洲市住建局印發(fā)了新修訂的《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》，其中對(duì)監(jiān)管銀行行為進(jìn)行了明確約定，表示監(jiān)管銀行有“預(yù)售資金到賬率不足80％的”“未按照本辦法規(guī)定撥付預(yù)售資金，或撥付不及時(shí)的”“未將個(gè)人按揭貸款劃入預(yù)售資金監(jiān)管賬戶的”“其他違反本辦法的行為”等行為之一的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以按照協(xié)議約定要求其限期整改；逾期不改的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可將其不良行為通報(bào)其主管部門(mén)，并暫停或取消其合作關(guān)系。

??記者注意到，渤海銀行并非首家被住建部門(mén)通報(bào)的銀行。一年前，華夏銀行被佛山市住建局通報(bào)，其佛山分行未經(jīng)監(jiān)管各方同意，擅自將商品房預(yù)售款從專用賬戶劃出，經(jīng)多次約談和警示仍拒不改正，也被暫停合作開(kāi)展佛山市內(nèi)商品房預(yù)售專戶。

??陳斌認(rèn)為，當(dāng)前整個(gè)商品房預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)還是不太規(guī)范。他建議，通過(guò)數(shù)字化系統(tǒng)對(duì)接整個(gè)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶，由政府發(fā)出指令，銀行接到指令才能撥付，而不是現(xiàn)在這樣銀行能夠自行撥付。

??商品房預(yù)售資金監(jiān)管是指由房地產(chǎn)行政主管部門(mén)會(huì)同銀行對(duì)商品房預(yù)售資金實(shí)施第三方監(jiān)管，開(kāi)發(fā)商須將預(yù)售資金存入銀行專用監(jiān)管賬戶，只能用作本項(xiàng)目建設(shè)，不得隨意支取、使用。

??近年來(lái)，延期交房、爛尾樓頻繁出現(xiàn)，大多與商品房預(yù)售資金被挪用有直接關(guān)系，而負(fù)責(zé)資金監(jiān)管的銀行有著不可推卸的責(zé)任。

??渤海銀行自身處境也不算好。據(jù)其2022年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，其營(yíng)業(yè)收入為264.65億元，同比下滑9.35%；凈利潤(rùn)為61.07億元，同比下滑29.23%，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額同比下降68%。

??3月13日，渤海銀行因涉及12項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行給予警告，并被沒(méi)收違法所得107萬(wàn)元，并處罰款1589萬(wàn)元，罰沒(méi)共計(jì)1696萬(wàn)元。渤海銀行9位相關(guān)人士被處罰。

??違規(guī)操作涉及：占?jí)贺?cái)政存款或者資金、違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定、違反征信安全管理規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等。

??渤海銀行當(dāng)時(shí)的回應(yīng)是：目前，各項(xiàng)整改工作已基本完成，主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，總體經(jīng)營(yíng)情況正常。

??此前的2月17日，渤海銀行因違規(guī)發(fā)放商用房貸款等5項(xiàng)違規(guī)，被罰款1660萬(wàn)元；2月24日，因股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)錯(cuò)報(bào)等13項(xiàng)違規(guī)，被罰款860萬(wàn)元。

??再往前，2021年，渤海銀行累計(jì)被罰款1.028億元，其中最大單筆罰單由當(dāng)時(shí)的銀保監(jiān)會(huì)下達(dá)，被處罰金9720萬(wàn)元，涉及“違規(guī)向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”等。

??外界對(duì)渤海銀行的擔(dān)憂不僅體現(xiàn)在罰單上。近年來(lái)，渤海銀行個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)狂飆，風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。

??財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，渤海銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額達(dá)1046.9億元；2017年這一數(shù)字還僅88億元；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸余額也從2017年的不足30億元，飆升至522億元。

??截至2022年末，渤海銀行個(gè)人不良貸款67.93億元，同比增加18.95億元；不良貸款率2.02%，同比上升0.59個(gè)百分點(diǎn)；其中，個(gè)人消費(fèi)貸款不良率高達(dá)3.43%。

??3月30日截至午盤(pán)，渤海銀行股價(jià)下跌6.29%。